09.07.2019 Prestatori

Cos'è il merito creditizio e come viene calcolato? Ecco come funziona in Prestiamoci

Il merito creditizio rappresenta la nostra affidabilità economica e finanziaria, ed è fondamentale per ottenere le giuste condizioni in un prestito

Chi si sta per chiedere un prestito dovrebbe prendere confidenza con alcune terminologie. Abbiamo già parlato del Punteggio di credito. Il merito creditizio è un altro parametro che misura la nostra affidabilità come Richiedenti. Il meccanismo è semplice: minore è il nostro livello di merito creditizio, maggiore sarà il costo del prestito che ci viene erogato.

Per questo motivo, ottenere una corretta valutazione del merito creditizio è fondamentale: ci permette di ottenere le condizioni di prestito migliori possibili. 

Merito creditizio: cos'è e perché è importante

Il rating creditizio è un indicatore utile per sapere che tasso d’interesse ci meritiamo e quanto è sostenibile la nostra situazione debitoria. Il suo valore può variare a seconda del peso attribuito alle diverse variabili e dell’intermediario finanziario a cui viene richiesto.

Credit score: in Italia è il merito creditizio

All’estero lo chiamano credit score: identifica il rating personale ed è  sintetizzato da un indice. È una valutazione indipendente del proprio merito, elaborata da istituzioni specializzate che supportano il richiedente nel prendere coscienza del proprio profilo creditizio (lo stesso principio per cui Prestiamoci interroga banche dati esterne).

I 4 vantaggi di utilizzare il Credit Score

Le persone possono ottenere prestiti più velocemente.

I punteggi aiutano gli intermediari finanziari a velocizzare l'approvazione dei prestiti, anche in pochi minuti.

Le decisioni di concessione del prestito sono più eque.

Utilizzando dei Credit Score, le società finanziarie possono concentrarsi solo sui fatti relativi al rischio di credito, piuttosto che su aspetti personali del Richiedente.

È reso disponibile più credito.

Le società finanziarie che fanno uso di credit scoring possono approvare più prestiti, perché il punteggio dà informazioni più precise sugli individui, consentendo di avere una migliore comprensione del rischio che stanno assumendo.

I tassi di interesse sono più bassi.

I processi automatizzati di credit scoring rendono il processo di concessione del credito più efficiente e meno costoso.

I 7 profili di merito creditizio Prestiamoci

Le 7 classi di merito creditizio alla base del funzionamento della piattaforma Prestiamoci, che determinano il tasso di interesse che può ottenere il richiedente sono:

In questo modo anche i Prestatori possono conoscere il profilo di rischio dei Richiedenti, ovvero il rischio che il debitore non assolva (anche solo in parte) ai suoi obblighi di rimborso.

Per questo Prestiamoci non inserisce nel proprio marketplace i richiedenti con un profilo di merito creditizio troppo basso.

Merito creditizio: valutazione autonoma e rapida con Prestiamoci

I criteri che Prestiamoci invita a prendere in considerazione sono:

  • Entità e stabilità dei flussi di reddito disponibili
  • Livello di indebitamento
  • Comportamento nel pagamento di finanziamenti precedenti
  • Altri elementi socio-demografici (quali per esempio l’età, la professione, la residenza, …)
  • Il profilo comportamentale

Ecco un esempio di autovalutazione del merito creditizio

Ad un profilo in classe "A - Eccellente" corrispondono un reddito stabile e ampiamente superiore alla rata prevista, un basso livello di indebitamento e una storia creditizia ineccepibile nei rimborsi.

Perché il profilo di merito creditizio è importante per Prestiamoci?

Perché il P2P Lending è un prestito personale tra persone.

Ogni Richiedente che si avvicina al finanziamento, puòvalutare serenamente la sua capacità di indebitamento, la sostenibilità della rata mensile e s’impegnerà, con i Prestatori che lo finanziano, a far fronte ai propri impegni.

Infatti le rate rimborsate non vanno a beneficio di banche o finanziarie, ma preservano il denaro di altre persone che hanno dato fiducia ai Richiedenti invece di investire altrove.

Perché il nostro obiettivo è raccogliere richieste di credito responsabili e informate.

Ogni simulazione determina una rata comprensiva di tutti i costi del prestito. All'offerta calcolata dal Simulatore non si aggiungono prodotti non richiesti o costi nascosti

Quindi, quando mettiamo a confronto diversi prestiti personali, per avere dei termini di paragone corretti, è importante che tutti i costi siano inseriti nel calcolo della rata finale.

Perché grazie alla valutazione di merito creditizio selezioniamo gli utenti più affidabili e gli offriamo le condizioni migliori. 

Infatti i prestiti Prestiamoci sono:

  • prestiti su misura,
  • prestiti tra privati,
  • a tasso fisso,
  • 100% online,
  • rimborsabili con rate fisse mensili,
  • il rimborso anticipato non ha oneri aggiuntivi e
  • non ci sono prodotti assicurativi accessori.

Valutando il profilo creditizio di ogni singolo richiedente, riduciamo il rischio di esporre la nostra comunità a frodi o insolvenze.

E concediamo il tasso più vantaggioso, ai richiedenti più meritevoli.

Sei uno di loro?

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Merito creditizio, valutazione in tempo reale

Se la valutazione del merito del credito è corretta, Prestiamoci offrirà un prestito alle condizioni indicate dal simulatore. Se la classe di merito attribuita al richiedente è diversa, offrirà condizioni diverse, sulla base delle informazioni provenienti nelle banche dati. Più è alto il rating creditizio, minore sarà il costo del prestito. E maggiore sarà il vantaggio di aver scelto Prestiamoci.

In questo modo il Richiedente, non pagherà più di quanto dovuto al proprio profilo creditizio. 

E avrà un vero prestito su misura.

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Richiedenti: 342 9992168 / 0235948784 dalle 9:00 alle 13:00 e dalle 14:00 alle 16:00 - Prestatori: 346 1206700 / 02 35948791 dalle 9:00 alle 13:00 e dalle 14:00 alle 18:00