Perché scende il Tasso di interesse dei prestiti personali di Prestiamoci.it?

Tabella dei Contenuti

Dopo un attento studio abbiamo deciso di ridurre il TAN, in funzione della classe di merito dei Richiedenti. Per tre ragioni:

  • lo scenario macroeconomico: nel quale si deve considerare l’attuale andamento dei mercati finanziari e l’azione della Banca Centrale Europea diretta a rilanciare gli investimenti e i consumi, abbassando i tassi d’interesse;
  • l’importante crescita di richieste di prestito Prestiamoci, da parte di persone a minor rischio di insolvenza (super- e upper- prime), che vogliono però modelli di servizio e di pricing più adeguati;
  • la miglior capacità di valutazione e gestione del rischio (Risk Management).

Per questo crediamo che, proprio adesso, sia importante avere un’offerta più conveniente e mirata verso i Richiedenti più affidabili. E che questa nuova offerta sia utile a tutti, Prestatori compresi.

PRESTIAMOCI vuole far crescere la propria community avvicinando persone a basso rischio di insolvenza: persone che chiedono prestiti tra privati e li ottengono a tassi migliori della media, perché vengono ritenute meritevoli di fiducia. Perché sono persone affidabili, che tengono fede ai propri impegni.

Negli ultimi mesi, abbiamo prolungato il periodo di prestito fino a 60 e 72 mesi, migliorato il processo interno di recupero crediti, introdotto il mercato secondario. I volumi sono aumentati quantitativamente e qualitativamente.

Ora è importante ridurre i Tassi, per dare dei vantaggi competitivi nel medio-lungo periodo sia ai nostri Prestatori, sia ai Richiedenti più affidabili.

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Il nuovo TAN Prestiamoci: più vantaggioso, per chi se lo merita.

Prima di erogare un prestito, PRESTIAMOCI valuta il profilo di rischio del Richiedente. Se i requisiti di affidabilità sono soddisfatti, il Richiedente entrerà nella community: gli verrà assegnata una Classe di merito creditizio (da “A – Eccellente” a “G – Sufficiente”), solo allora i Prestatori potranno visualizzarlo sulla piattaforma e finanziarlo.

Per definire il profilo di rischio di una persona e la relativa Classe di merito, PRESTIAMOCI utilizza algoritmi che tengono conto:

  • sia dei dati forniti dal Richiedente, tramite la sua richiesta di finanziamento online;
  • sia di informazioni provenienti dalle banche dati esterne di CRIF e di EXPERIAN-CERVED (i SIC: Sistemi di Informazioni Creditizie) che valutano il rischio creditizio delle persone.

Così la Classe di merito creditizio determina il tasso di interesse a cui può aspirare il Richiedente.

Grazie ad un percorso di price management, iniziato già nel Giugno 2015, i nuovi Tassi (TAN), associati alle nostre Classi di merito sono i seguenti:

AEccellenteTAN fisso al3.90%uguale3.90%
BMolto AltoTAN fisso al4.81%invece di4.99%
CAltoTAN fisso al5.85%invece di6.77%
DBuonoTAN fisso al6,57%invece di8.86%
EMedioTAN fisso al7.45%invece di10.86
FAdeguatoTAN fisso al8.75%invece di12.52%
GSufficienteTAN fisso al10.35%invece di14.01%

Le classi di merito di Prestiamoci ed i nuovi TAN per i Richiedenti

 

Ecco i principali vantaggi per i nostri RICHIEDENTI 

  • Prestiti con tassi di interesse (TAN e TAEG) tra i più bassi del mercato.
  • Rimborsabili con rate fisse mensili e più sostenibili.
  • Copertura più rapida del prestito.
  • 100% online.

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Come cambia il rendimento atteso per i Prestatori?

PRESTIAMOCI dedica molta attenzione alla costruzione di un modello di pricing che sia Risk-Adjusted: cioè capace di assegnare al Richiedente un’offerta coerente al suo merito creditizio, ma anche in grado di tutelare gli interessi dei Prestatori. Il RENDIMENTO ATTESO per ogni Classe di prestito, viene determinato come differenza tra il TAN e il TASSO DI PERDITA ATTESO.

È stato così ricalcolato ed i risultati sono presentati nella nuova tabella di seguito.

Rendimento atteso prestatori

In questo modo il RENDIMENTO ATTESO incorpora il livello di rischio di insolvenza del richiedente stimato sulla base di modelli aggiornati (matematicamente, non può essere zero).

Si tratta di una stima, in quanto più il marketplace seleziona Richiedenti affidabili, minore sarà il TASSO DI PERDITA atteso e maggiore sarà il RENDIMENTO reale dell’investimento. Infatti abbiamo verificato che i prestiti erogati con tassi più alti, sono stati limitati.

Questo ha provocato la riduzione della velocità d’impiego del denaro da parte dei Prestatori e un limitato frazionamento dell’investimento nelle Classi di rischio più elevate.

Ecco i principali vantaggi per i nostri PRESTATORI

  • Più richiedenti affidabili a cui prestare.
  • Più velocità nell’impiego del proprio denaro.
  • Maggiore diversificazione del rischio.
  • Bassa volatilità dell’investimento.

Investi con Prestiamoci

Un esempio di Prestito tra Persone: i nuovi Tassi ti fanno risparmiare.

Per quanto riguarda i costi del prestito, ipotizziamo di essere un RICHIEDENTE di Classe C, a cui è assegnato il nuovo TAN fisso del 5,85% (rispetto a quello precedente pari al 6,77%).

La durata del finanziamento può variare da un minimo di 12, fino ad un massimo di 72 mesi.

Applicando queste condizioni ad un ipotetico prestito di 8 mila Euro, pagherò così delle rate mensili di 197,00 Euro associate ad un piano di ammortamento della durata di 48 mesi.

Scegliendo un pagamento distribuito su 60 mesi, la rata mensile sarà di 163,93 Euro.

Con il nuovo TAN si risparmiano 169,92 Euro sui 48 mesi e 218,40 Euro sui 60 mesi.

confronto prestiti nuovo TAN

Cos'è il merito creditizio?

Per erogare Prestiti “su misura” Prestiamoci valuta il profilo di rischio del Richiedente prima di proporre il prestito.
In seguito alla valutazione viene assegnata una Classe di merito creditizio (da “A – Eccellente” a “G – Sufficiente”) ad ogni Richiedente.
La classe di appartenenza determina il tasso di interesse a cui può aspirare il Richiedente.

Le nostre classi di merito sono:​
A EccellenteTAN fisso al6.75%
B Molto AltoTAN fisso al7.75%
C AltoTAN fisso al8.45%
D BuonoTAN fisso al9.15%
E MedioTAN fisso al9.75%
F AdeguatoTAN fisso al10.45%
G SufficienteTAN fisso al11.55%

 

Come avviene la valutazione?

La valutazione e l’offerta conseguente vengono effettuate da Prestiamoci in tempo reale con il completamento online della domanda di finanziamento. Per svolgere questa analisi Prestiamoci utilizza algoritmi che elaborano le informazioni fornite del Richiedente e interrogano basi dati esterne.

Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

Clicca sul link AREA CLIENTI in alto sulla homepage e poi sulla voce “Hai dimenticato la password?”. Inserisci la tua mail: riceverai le istruzioni per il ripristino tramite cui accedere ad una pagina a te riservata, valida per 24 ore e utilizzabile una sola volta, dove potrai impostare in tutta sicurezza una nuova password.

La documentazione contrattuale è sempre disponibile alla voce “Contratto”, l’ultima voce del menù nella tua Area Personale. In quella pagina, è possibile scaricarla e visionarla.

Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

Invia una e-mail con oggetto “Annullamento Iscrizione” all’indirizzo operation@prestiamoci.it.

Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.